88看书>军事历史>暴富人生>第六百零二章 有钱真的可以无所不能

什么叫高利贷?

什么又算合法的贷款?

对于这个问题,我们国家早就有相关法律表述的,判定民间接待利率是否受法律保护有两个非常重要的界线。

一个是年化利率24,24以内的利息受到法律保护,属于合法的贷款;

一个是年化利率36,超过36的部分不受法律保护,也可以理解为年化超过36的贷款属于高利贷。

那么24-36之间算什么?

这就很有意思了,这个区间段的贷款利息现在还处于灰色地带,法律没有说不允许,但是也不保护,既不保护借款人的利益,也不保护贷款人的利息。

举个例子,如果张三在小贷公司借了一笔款,利息30,张三付了利息后觉得自己亏了,去法院告小贷公司要求返还已经支付的超过24部分的利息,法院是不支持的;

如果张三的贷款不还了,小贷公司去起诉,法院最多只会要求借款人支付贷款本金和24的利息部分。

“全国2亿大学生群体,去除在校的2800万,那也还有1.7亿,这部分人占据了国内财富的将近70......”

马东直接忽略了在校的大学生,去除家庭财富,他们自己实际上都是穷光蛋。

“按照数据的统计,过去五年毕业的大学生约4000万,再除去这一部分还剩1.3亿......”

“2008年以前毕业的大学生,哪怕是大专生,在社会上也是比较吃相的,现在工作五年也应该属于有产一族才对,这部分人应该能占据60的社会财富.....”

“如果再往前推5年,还有1亿大学生,这部分人应该能占据45的财富......”

“如果我们收集到这2亿人的准确数据,再按照时间线细分下去,给每一届的大学生设置不同的贷款额度和利率,年限越长、额度越大、利率越低,这就跟一条鱼一样,我们从最肥的地方开始吃......”

随着马东的描述,张萌萌小嘴微张,两眼都开始放光。

很多人以为互联网贷款背后都需要高深莫测的贷款审批模型,模型里面有几百上千个维度的评判标准,每个标准都需要海量的数据支撑。

这么一想,大家都感受到一种不明觉厉的牛逼。

可实际上真正判断一个人能不能贷款,能贷多少的依据,只需要两三条就行,其他的都属于锦上添花。

就比如这2亿的大学生群体,单凭毕业年限+毕业学校+个人征信这三个维度,马东就有信心让不良贷款率控制到5以内.....

5的坏账率,很高吗?

如果鼎东金融给的平均定价是20,资金成本是10,除去5的坏账,毛利润就能高达5!

考虑到互联网小额贷款的边际成本几乎可以忽略不计,如果鼎东金融这类贷款日均余额达到100亿,那一年就有将近5亿元的净利润!

按照双10的原则,1.7亿人,十分之一的人用款,贷款用户1700万,人均贷款额度10万元,每人平均用款十分之一,那就是1700亿!

一年85亿净利润?

马东顿时觉得自己头有点晕,不会算错了吧?

再仔细算了一遍,还真没算错!

不过考虑到一些不确定的因素,比如:

叮叮收集不齐大学生群体的数据,1.7亿抹去7000万。

考虑到定价水平较高、同业的竞争等,再砍掉50,那就是500亿元!

一年的利润怎么着也有25亿吧!

马东艰难的咽了咽口水,有些心虚了,“如果鼎东金融能吃掉这块市场,那估值能达到多少?几百亿没问题吧?”

马东心里默算的数据张萌萌不知道,但只要是懂点算术的人都明白这其中蕴藏的恐怖价值!

两人坐在那里沉默了很久,张萌萌突然说了一句:“夏勇找我借1亿的资金,我还没转过去.....”

“嗯?”

马东愣了愣,一是没明白张萌萌的意思。

“我觉得鼎东金融现在不应该借款,而是直接内部融资一轮,反正叮叮账上趴着十几亿,暂时也用不到,短期内拆借10亿资金问题不大.....”,张萌萌没有解释其他,依旧是没头没脑的继续道。

10亿.....

马东表情一阵变换,他已经明白了张萌萌的用意。

现在的鼎东金融值多少钱?

5亿,这是鼎东内部的估值。

如果马东要一次性注入10亿现金,那最惨的就是王大少了.....

他那可怜的5股份瞬间就会被稀释三分之二。

“可以,不过我还要问问王大少的意见,他要是愿意继续跟投,我没有意见.....”

财帛动人心,马东不能因为这几个百分点的利息就故意坑队友,哪怕这个队友真的啥事也没干。

不过对于王大少,他还是有所保留的,他只是允许王大少继续跟投,却不会告诉他自己到底想干嘛。

创意这个东西,当你没有资本的时候也许会一文不值,但是对资本雄厚的大亨来说就是价值连城,万金不换。

王大少的背后还有全国首富老王,马东的计划现在还处于“想法”阶段,要是被老王知道了,他能不心动?

叮叮才值多少钱?

10亿美元,在1350亿身家的老王面前啥也不是,老王要是发了狠,直接砸几百亿再建一个叮叮也不是不可能,到时候以老王的人脉关系,马东凭什么跟他竞争?

所以这个计划,马东会一直保密,打死也不说!

..........

王大少最近有点飘了,因为他现在已经坐稳了“国民老公


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